生活大小事 即看即記全記錄~

.
【爛保單】千萬不要買南山人壽保險

版主至今非常後悔買南山人壽險,
理由就是"爛".

賣給我的產品爛不說,
服務也超爛,
第一張保單1100026xxx,業務員從簽約到期滿,不曾給我任何一丁點的服務,更別說給我推薦好的保障.
第二張保單2000031xxx,業務員一天到晚就要版主推薦朋友給他買保單,服務呢?好像我是他的下線業務員.
第三張保單N257062xxx,原本是想補強,結果買了一堆意外險.
總結,版主買了30年的三張保單,竟是一張"簡單的醫療"都沒有,那~~
真是大大違背版主買保險的初衷,
版主的初衷非常簡單:
.... 只要一張低費率高保障的險種,回本還本不要,死了才能領高額保險金的險種不要,如此.....
.... 目的和想法是"人活著,醫療不要靠家人",這樣就滿意!
.... 這種需求夠清楚吧!!
結果呢?南山三張保單,竟沒有一張符合版主簡單的需求呀~~

為此,對南山三張保單,目前二張期滿.
另一張91年買的,尚續中…再過幾年就滿20年的險種,
要解除附約不要了,
結果,版主尊重你們,由業務員自己約的時間,卻都遲到...你們二位..是什麼東西呀!!
業務胡先生遲到,
...胡先生約8點,版主7:45外出等候,8點請麥當勞廣播,8:15分離開,回家簡訊是7:59稱會遲到,哇哩咧~~遲到不會早講嗎?版主都在外面等多久,你~~胡先生竟是7:59才來簡訊.業務員遲到,結果一點禮貌也沒...沒給電話就直接跑到我家了,喂~~這是怎樣呀!!我和你胡先生根本不認識耶~~你....竟然,南山人壽肯定有問題.
鍾小姐遲到,
...鍾小姐約7點,版主7:50外出等候,8點10分離開,這位鍾小姐,辯稱準時到,然後找車位,ㄘ~~ㄘ~~ㄘ~~,這樣喔!!
是怎樣呀!!
收錢…版主從沒遲過,
作個服務就這麼"不準時",
是這樣嗎?
倘若是,
那誰敢買"南山人壽"呢?

時間是可控制,遲到算什麼呀!!
南山業務員生命可貴,客戶就是賤命嗎?

這種"不守時"的人,
肯定也沒能力作服務的,
以後肯定也"叫不來"的.

所以,版主經驗,就是奉勸千萬不要買"南山人壽"的險種,
那是絕對不會有什麼好服務的啦!!

南山人壽憑什麼被評鑑優呀!!就版主親身經歷,要評鑑南山,以每份保單的獨立性,都以100分來評分總分,第一份保單滿分100分評0分(從沒來服務過);第二份保單滿分100分評10分(經常吵業績);第三份保單滿分100分評5分(沒屁用險種),對南山人壽保險實在徹底失望!!

By the way,
三張保單,都是版主自己找南山派業務員來,個個都是"菜鳥",全是以"收入高"為導向,如此業務員真是"不夠格",至今...版主確認,南山人壽業務員純粹就是"騙保險業績"的人,根本不是會"為客戶用心規劃保障高的保單"的無良人.
版主就第一份保單,完全沒來作過服務,所支付的保險款項,強烈要求南山人壽還錢來,沒服務的保單憑什麼版主需要付"服務費"呢?
------------------
20140725近10點,
南山業務來電,口口聲聲說是要來幫我,
哇哩咧~~客戶需要您...南山人壽幫什麼呀!!
你~~南山人壽賺我的錢,
服務差到極地,
我花錢....怎樣呀!!
還欠你~~南山人壽人情喔~~
搞清楚點吧!!
倘若,
業務員都搞不清楚自己的角色,
那~~特定是...只想"騙保險業績"的人啦!!
千萬..別說我難搞....
第一張保單,業務是從來沒來過服務喔~~
近30年的保險,幾乎都是版主自己送單至土城中正路服務南山服務據點,
你們.....南山人壽業務員,不會覺得"丟臉"嗎?
服務過什麼呀~~
南山人壽已惹火我 了,
儘速找一個懂得自己身份的人,
這位...別再找一個口口聲聲說要來幫我的人喔!!

就"業務員所屬公司依保險業務員管理規則之第19條第1項懲處登錄之參考標準",版主因不實誤導買得保險及服務不佳,看來南山人壽實在該出面給個交待了.
■保戶若對保險業務員、保險事務處理有意見或不滿意，或認為各項保險金的給付未能確保其權益時，可向各壽險公司保戶服務中心提出意見申訴。保戶的意見及申訴案件，可以透過電話、信函、網際網路、傳真或親赴服務中心辦理等方式提出。
...版主已提出了數封投訴了.
★如果保戶對壽險公司的服務或申訴處理結果，仍有疑義或不滿意，可向壽險公會諮詢或向保險事業發展中心保險申訴調處委員會、行政院金融監督管理委員會保險局申訴。
...南山人壽再隨意亂派員,接著就不客氣了,直接投訴壽險公會或保險事業發展中心保險申訴調處委員會、行政院金融監督管理委員會保險局申訴.
========================
參考: 保險業務員守則 .保險業務員　不會告訴你的10件事 .挑選保險公司三要點.

保險業務員　不會告訴你的10件事
破解行銷話術　就是那麼簡單
日期：2013-09-18 作者：文／李雪雯 出處：趨勢贏家 第 37 期
保險業務員常常只談投資報酬率，不談成本及費用；只談有保就有賠，卻不說理賠可能有限制??，投保前，應熟讀以下教戰守則，別讓保險業務員牽著鼻子走。

消基會之前曾經統計過，各類型的保險糾紛中，超過一成保險糾紛是因為業務員說明不實所造成。為了避免保戶的權益受到影響，以下10點絕對是一般大眾在面對保險業務員之前，應該熟讀的教戰守則。

只談報酬率　忽略了成本

一、只談需求保障是多少，但不會告訴你「除了終身壽險之外，還有其他選擇」。更重要的是，同樣的保費預算，購買終身壽險或儲蓄險的保障額度，要比購買定期壽險要少很多。

也就是說，如果保戶的繳費能力一年就只有2萬4000元，那麼他可以買到近100萬元的平準型終身壽險，但是滿期還本終身壽險的身故、全殘保障，就只有63萬元的水準，縮水了近四成。

二、只談投資報酬率，但不談成本及費用，或者根本就隱藏某些費用不說。這種現象在投資型保單中特別普遍。例如某張連結連動債的投資型保單，十年保證最低收益是150％。

假設保戶用10萬元美金投資，必須先扣掉5％左右的相關費用，剩下的9.5萬美元，才是真正的「投資本金」。10年下來的總報酬率，還只有142.5％的水準，不到業務員訴求的那麼高。

除此之外，外幣保單還有匯兌的損失；後收型的投資型保單，當保戶在前幾年（通常是前6年）提前贖回，會被扣很高的贖回費用；甚至是連結基金的投資型保單，帳戶內投資報酬率可能因為投資操作不當而不增反減，最後保單還可能因為帳戶價值不足以繳交危險保費而停效，不可不慎！

三、只談「有保就有賠」，卻不談「理賠可能有限制」。例如：人身傷害保險（意外險）與定期險，的確是預算不多的保戶可以拉高保障的良方。但是，意外險只限於「意外身故或殘廢」才會理賠；而定期壽險也有保障期間，超過契約所定時間，保戶就失去保障。

其次，保險不是有保就一定有賠。例如買的是癌症險或意外醫療險附約，雖然有每日住院日額的給付，但如果是因為一般疾病住院，就不能向保險公司申請理賠。
您喜歡這篇文章嗎？
又或者是像一般人常稱的「汽車全險」，事實上也不是什麼狀況的損失都可獲得保障。例如汽車是因為颱風、洪水而淹成「泡水車」，產險公司是不會理賠的。

再者，有些保單有除外不保的項目，例如意外險對從事危險活動（像是參加賽車）所發生的意外不保；住院醫療險對非必要的剖腹產除外不保；有些住院醫療險根本不包括手術給付（需要另外加買），或是只理賠住院手術，不給付門診手術‥‥‥。

最後，只要是健康險，都有所謂的「等待期」規定。保戶投保之後，保障正式開始的日期，是在等待期過後。並不是說保戶才買了保險，保障就可以立即生效。

拒保可能性　隱藏的祕密

四、只說保單可以貸款或解約，卻不談某些保單是無解約金的，或是解約會有損失。同時，保戶辦理保單借款也是需要成本的。保單要能貸款，前提必須是該保單「有解約金」，也就是有保單有一定的「價值準備金」。但是，目前除了終身壽險或極少數的健康險之外，其餘保單都無法辦理保單借款的。

其次，保戶雖然有權透過有解約金的保單，向保險公司借錢周轉。但是不要忘了，保單借款的最高成數最高只有保單價值準備金的九成，借款也需要付利息。當保戶延遲付息，保險公司還會複利計算；一旦借款本息都超過保單帳戶價值，契約就會終止。

五、只談現在保費便宜，不談未來年紀大時保費更貴（例如採「自然費率」的投資型保單）。儘管投資型保單的「危險保費」，是由「保單帳戶價值中直接扣除」，保戶雖然不用另外多支出保費，但是逐漸增加的保費，會侵蝕掉保單價值裡的金額。一旦保戶又投資失利，保單隨時可能會面臨失效危機。

六、不是只要定期繳費，保單就不會失效。其中最常見的是主約失效，其他附約也跟著失效。例如保戶購買終身壽險主約，再搭配其他附約，假設被保險人不幸發生全殘狀態，但是保單又沒有「附約延續附加條款」，當受益人請領全殘保險金之後，主約的契約就此終止，
其他附約也一樣失效。

就算是要保人可以選擇「暫緩繳交保費」的變額萬能壽險，只要不具有「不停效保證」的功能，或是「不符合『不停效保證』的標準」，一旦投資失利，讓保單帳戶內的價值，不足以支付被保險人當年度的危險保費，保單也會失效。

又如有些一年期的保單（如產險公司意外險、健康險），保險公司只提供「自動續保」。雖然它與「保證續保」只有兩個字的差別，但卻完全不等於「保證續保」。也就是說，如果保戶前一年「出險（理賠）」太多，第二年就有可能被保險公司「拒保」。

如何省保費　不會講明白

七、只強調保障可能不夠，必須加買保單，卻不告訴你有其他更省保費的辦法。假設是同樣的保障，附約因為少掉了單獨出單等成本，保費會比主約要便宜一些。因此，保戶只需要在原主約上加附約，這樣保費可以省很多。

但是保險業務員多半會慫恿保戶購買主約（有時當然是因為保險公司沒有出附約，但有時則否），這是因為保戶加買附約，所有佣金都是算在前一任業務員頭上的，保戶唯有買一張新的主約，他才有佣金可賺。

又例如保戶繳不出保費時，儘管解約不是最佳的解決方式，卻可以透過「減額繳清（以現有的保單價值，購買較低金額的原保單，之因此，常有保險業務員告訴車主：買了甲式的車體損失險，到年底時可以用保費來幫自己的愛車「美容換新」一下。但是很多人不知道，按照現階段的汽車車體損失險的相關規定，第一次申請理賠的車主需要負擔3000元的損失；第二次調高到5000元；第三次以後則增加為7000元。

除此之外，車險保單也有「依理賠次數」來加費的規定。例如第一次申請理賠後會加費20％，申請三次就會加費60％??。當「出險（理賠）」次數增多時，產險公司可能會考慮不繼續承保，這都不利保戶。

後就不用再繳保費）」，或是「展期定期保險（以現有的保單價值，一次繳清定期壽險的保費）」、變更繳費方式（將年繳改為月繳）等的方式達成，讓保戶有更多的預算，加購需要的保單。

八、告訴有隱疾的保戶「只要契約滿2年，保險公司就不得解除契約」，但事實上保險公司未來不可能理賠。因為根據《保險法》51條與127條，保險公司只要能夠證明契約訂立時，「保險標的之危險已發生」，或是「被保險人已在疾病中」，就能主張契約無效，或是不負保險金給付責任。

九、如果覺得車險的保費貴，可以在年底來個假「出險（申請理賠）」，但是並未告訴車主，來年的保費會因此增加。一般的「汽車車體損失險」，會依照保障大小與保費的高低，分為甲、乙、丙三式。其中，丙式只保「與其他車輛發生碰撞及擦撞的損失」而已，只有甲式承保「不明原因碰撞」後的損失。

保險公司倒　理賠會縮水

十、只談保險公司倒閉會有「保險安定基金」接手，卻不提「理賠會縮水」。因為根據目前的規定，如果保險公司倒閉，該公司的保單在理賠時，都是打９折理賠，而且同一個保險的人，在同一個保險公司的理賠上限，最多也只能賠300萬元。

儘管國內產險公司的自留比率接近５成（也就是說，有一半的承保業務，都透過再保險公司轉移風險），但是，國內壽險公司的長天期健康險，因為損失率實在太大，國外再保險公司向來就不願意承保。

更何況自留比率只是代表保險公司是否有將風險分散出去而已，避免保險公司因為理賠太多，而造成財務上的嚴重負擔，並不代表保險公司倒閉，保戶可以從再保險公司處獲得理賠。
================
挑選保險公司三要點
【經濟日報∕記者蔡靜紋∕台北報導】

金融機構發生危機時，無論政府提出多少保證，民眾還是擔心拿不到錢，即便花一天時間排隊也要先領到錢才安心。

與其冒著未來有一天遇到保險公司倒閉風險，還不如在投保前睜大眼挑選「永續經營」的公司。

保險公司的主管機關金管會規定，保險公司必須在公司網站上公布並定期更新「公開資訊」，裡面的訊息包括公司概況、財務狀況、業務狀況、各項保險商品和攸關消費大眾權益重大訊息給民眾參考。

如果認為資料太龐雜，一一查看太花時間，瑞泰人壽總經理包道霖提供三個簡單判斷標準，建議消費者慎選保險公司時要重視財務穩健、正派經營的隱性條件及業務員的專業誠信，建議保戶可打電話至公司核對業務員及商品資訊，或至該公司的公開網站裡了解自己所購買保單內容。

首先看第三機構做的信用評等，以判斷保險公司的財務是否穩健；信用評等愈高的公司償債能力愈強。一般來說，A級以上表示財務安全、信用良好，具備極佳的債務履行能力；若落入B級則顯示公司僅具備償債實力足夠的條件。

國內壽險公司一般引用中華信用評等，至於外商壽險分公司則依法得引用國外總公司的信用評等。

其次是，留意保證過高報酬率及過低費用率背後的代價。 以超高投資報酬率、超低的費用率，或以短年期快速還本保單，相對造成責任準備金或投資報酬率無法實現，很有可能將危及公司的經營。

第三、業務員的專業與誠信。壽險業務員是消費者與保險公司打交道的重要橋樑，包道霖說，選業務員就像選女婿一樣，重點不是表面上的虛情假意，而是他的專業知識及熱心服務，以及推薦保單是否以保戶的利益為依歸。

買保險要買的是保障，若買到的是未來不確定的風險，則在事故前投保的行為就失去意義，消費者在投保前可別為了省麻煩或貪圖業者標榜的超高報酬率，而讓保險防護罩破功。

.